贝莱德建信理财：低利率时代下的财富管理新策略

元描述: 贝莱德建信理财总经理张鹏军解读低利率环境下的投资策略，详解债市投资机会、权益投资能力提升、养老理财规划，以及对“业绩比较基准”和“产品达标率”的独到见解。

低利率时代，如同航海遭遇逆风，投资者和理财机构都面临着前所未有的挑战。稳健的收益率似乎遥不可及，资产荒的呼声此起彼伏。然而，危机之中往往孕育着机遇。在中央政治局会议将货币政策转向“适度宽松”的背景下，债券市场涌动着新的活力，为精明的投资者提供了新的财富管理思路。本文将深入探讨贝莱德建信理财总经理张鹏军先生对当前市场环境的独到解读，并揭示其在低利率时代下如何带领团队稳健发展，持续为客户创造价值的经验和策略。张鹏军先生的观点，不仅关乎贝莱德建信理财的未来，更指引着整个理财行业在变化莫测的市场环境中如何乘风破浪，驶向成功的彼岸。他将分享贝莱德建信理财如何以其独特的投资理念和全球视野，在低利率环境下，通过提升投资能力、创新产品设计，以及精细化风险管理，为客户提供更优质的理财服务。这篇文章将带您深入了解贝莱德建信理财的成功秘诀，并为您的个人财富管理提供宝贵启示，让你在低利率时代也能找到属于自己的财富增长之路！准备好了吗？让我们一起揭开低利率时代财富管理的神秘面纱！

低利率环境下的投资策略

在当前低利率的宏观经济环境下，如何有效配置资产，实现财富保值增值，成为投资者和金融机构面临的首要难题。张鹏军先生指出，低利率并非意味着投资机会的匮乏，而是需要我们转变思路，积极探索新的投资策略。

短期策略：把握债市机遇

短期来看，货币政策的适度宽松将进一步推动债券市场利率下行，固收类产品仍将是投资者寻求稳健收益的首选。贝莱德建信理财的信用债打底策略，在今年三季度末实现高达98%的业绩达标率，平均到期年化收益率达3.67%，充分体现了其在低利率环境下的稳健投资能力。

长期策略：积极拥抱多元化配置

长期而言，投资者需要根据自身风险承受能力，选择多元化资产配置策略。这包括：

坚持低风险: 接受低风险产品低收益的新常态。

适度承担风险: 在理财规划中配置一定比例的中高风险产品，参与权益市场，力争获得更高的风险收益。

积极探索海外市场: 考虑境外投资产品，例如QDII和QDLP产品，以寻求更广阔的投资空间和更高的收益。

贝莱德建信理财的十年期养老理财试点产品，其年化收益率高达5.9%，在51只同类产品中排名第一，这正是其多元化投资策略的成功体现。该产品大胆配置了30%的权益类资产，体现了其对长期价值投资的坚定信心和专业的风险管理能力。

提升权益投资能力：打破“堵点”

许多业内人士认为，银行理财入市权益的“堵点”尚未完全打通。张鹏军先生对此表示，这与金融产品的适当性销售原则息息相关。高风险产品的销售需要更加严格的监管，以确保投资者充分了解产品风险，避免盲目投资。

然而，他同时强调，随着金融科技的进步和投资者成熟度的提高，理财产品的销售方式也应与时俱进。他建议，在完善相关监管措施的前提下，逐步开放互联网和券商等第三方平台，允许理财公司在其上销售产品，这将有利于推动理财公司净值化转型，并为投资者提供更多选择。

业绩考核：超越“达标率”

“业绩比较基准”和“达标率”的考核方式在业内引发了广泛讨论。张鹏军先生认为，单纯追求“达标率”并非长久之计，这容易导致理财公司采取激进的投资策略，增加投资风险。

他主张，理财公司应回归本源，通过投资者教育，引导投资者理性看待收益预期，并通过更严格的风险控制，提升绝对收益产品的达标率，树立净值化转型后理财产品的良好口碑。他建议将“业绩比较基准”和“产品达标率”结合起来评估，并从风险调整后的收益水平判断理财公司的专业能力。

个人养老金理财：布局未来

贝莱德建信理财在个人养老金理财领域取得了显著成绩。其发行的十年期养老理财试点产品和目标风险理财产品均取得了优异的业绩，这得益于其对贝莱德集团全球领先投资策略的有效运用。

张鹏军先生表示，2025年，贝莱德建信理财将继续加大在养老理财领域的投入，推出更多符合市场需求的创新产品，为客户提供更全面的养老规划服务。

贝莱德全球经验：本土化应用

贝莱德集团在全球养老金投资领域拥有丰富的经验。张鹏军先生表示，贝莱德建信理财将积极借鉴贝莱德集团在投资策略、产品创新和金融科技应用方面的先进经验，并结合中国市场的实际情况，为客户提供更优质的理财服务。

常见问题解答 (FAQ)

Q1: 低利率环境下，如何选择合适的理财产品？

A1: 应根据自身风险承受能力选择合适的理财产品。稳健型投资者可以选择固收类产品，风险承受能力较高的投资者可以考虑配置一定比例的权益类产品或海外投资产品。

Q2: 贝莱德建信理财如何平衡收益与风险？

A2: 贝莱德建信理财通过多元化资产配置、严格的风险控制和专业的投资管理能力，力求在控制风险的前提下为客户创造最大化的收益。

Q3: “业绩比较基准”下调是否意味着理财产品收益下降？

A3: 并非所有下调都是收益下降的信号。如果下调后的基准更符合市场真实收益，长期来看仍可为客户提供稳定的回报。

Q4: 贝莱德建信理财未来在养老理财领域有何规划？

A4: 贝莱德建信理财将继续开发符合中国市场需求的创新养老理财产品，为客户提供更全面的养老规划服务。

Q5: 如何评估理财公司的投资能力？

A5: 应综合考虑理财公司的业绩、风险控制能力、投资策略以及客户服务等多方面因素。

Q6: 贝莱德建信理财如何利用贝莱德集团的全球资源？

A6: 贝莱德建信理财将积极借鉴贝莱德集团在投资策略、产品创新和金融科技方面的先进经验，结合中国市场实际情况，为客户提供更优质的理财服务。

结论

在低利率时代，财富管理面临着新的挑战和机遇。贝莱德建信理财通过其独特的投资策略、产品创新和风险管理能力，在低利率环境下展现出强大的竞争力。其对多元化资产配置、风险控制和客户服务的重视，为投资者提供了宝贵的借鉴。未来，贝莱德建信理财将继续深耕中国市场，为客户创造更大的价值。相信在张鹏军先生的带领下，贝莱德建信理财将在财富管理领域继续书写新的篇章。